A. 保險代理公司如何申請
設立保險代理機構審批
申報材料：
1、全體股東、全體發起人或者全體合夥人簽署的《保險代理機構設立申請表》；
2、《保險代理機構設立申請委託書》；
3、公司章程或者合夥協議；
4、自然人股東、發起人或者合夥人的身份證明復印件和簡歷，非自然人股東、發起人的營業執照副本復印件及加蓋財務印章的最近1年財務報表；
5、具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明、資本金入賬原始憑證復印件；
6、可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業務發展計劃等；
7、企業名稱預先核准通知書復印件；
8、內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業務、財務和人事制度等；
9、反洗錢內部控制制度方案；
10、本機構業務服務標准；
11、擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業務人員的《保險代理從業人員資格證書》復印件；
12、保險公司出具的委託代理意向書；
13、住所或者營業場所證明文件；
14、計算機軟硬體配備情況說明。
（應報送以上材料一式兩份）
審查原則及標准：
1、保險代理機構以合夥企業或者有限責任公司形式設立的，其注冊資本或者出資不得少於人民幣50萬元；以股份有限公司形式設立的，其注冊資本不得少於人民幣1000萬元。
2、公司章程或者合夥協議符合法律規定。
3、高級管理人員符合規定的任職資格條件。
4、持有《保險代理從業人員資格證書》的員工人數在2人以上，並不得低於員工總數的二分之一。
5、具備健全的組織機構和管理制度。
6、有固定的、與業務規模相適應的住所或者經營場所。
7、有與開展業務相適應的計算機軟硬體設施。
8、至少取得一家保險公司出具的委託代理意向書。
9、擬設立的保險代理機構的名稱中應當包含「保險代理」字樣，且其字型大小不得與現有的保險中介機構相同。
審查期限：
保監局自受理申請之日起20個工作日內作出批准或者不予批準的書面決定。
注意事項：
1、申請參加保險代理從業資格考試的人員，提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布
考試成績無效，該申請人1年內不得參加考試：
2、參加保險代理從業資格考試的人員有下列情形之一的，考試成績無效，3年內不得參加考試：
（1）考試作弊；
（2）擾亂考場秩序等違反考場紀律的；
（3）其他作弊行為。
3、持有人遺失《保險代理從業人員資格證書》的，應當向原發證機關申請補發。
4、《保險代理從業人員資格證書》有效期為3年，自頒發之日起計算。持有人應當在有效期屆滿30日
前根據中國保監會的有關規定申請換發。
5、所在地保監局可以根據當地實際情況組織實施考試。
保險代理機構的許可證有效期為2年，保險代理機構應當在有效期屆滿30日前，按照中國保監會的有關規定申請換發。
辦事條件
（一）保險專業代理機構經營保險業務許可審批。
1.股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。
2.注冊資本達到《中華人民共和國公司法》和中國保監會有關規定的最低限額。
3.公司章程符合有關規定。
4.董事長、執行董事、高級管理人員符合規定的任職資格條件。
5.具備健全的組織機構和管理制度。
6.有與業務規模相適應的固定住所。
7.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬體設施。
8.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。
（二）保險代理集團（控股）公司設立審批。
1.股東、發起人或者合夥人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。
2.注冊資本達到法律、行政法規和中國監會相關規定的最低限額。
3.公司章程或者合夥協議符合有關規定。
4.董事長、執行董事和高級管理人員符合規定的任職資格條件。
5.具備健全的組織機構和管理制度。
6.有與業務規模相適應的固定住所。
7.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬體設施。
8.擁有5家及以上子公司，其中至少有2家子公司為保險專業中介機構；
9.保險中介業務收入占集團總業務收入的50%以上；
10.法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。
（三）保險兼業代理機構代理資格審批。
1.具有工商行政管理機關核發的營業執照；
2.有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源；
3.有固定的營業場所；
4.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。
（四）外資保險代理公司設立審批。
允許香港保險代理公司在內地設立獨資保險代理公司，申請人需滿足以下條件：
1.經營保險代理業務10年以上；
2.提出申請前3年的平均業務收入不低於50萬港元；
3.上一年度的年末總資產不低於50萬港元。
允許香港保險經紀公司在廣東省（含深圳）設立獨資保險代理公司，經營區域未廣東省（含深圳），申請人需滿足以下條件：
1.申請人在香港經營保險經紀業務10年以上；
2.提出申請前3年的年均保險經紀業務收入不低於50萬港元，提出申請上一年度末總資產不低於50萬港元；
3.提出申請前3年無嚴重違規和受處罰記錄；
4.在內地設立代表處時間1年以上。
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B. 友邦香港保險是陷阱，去香港買保險是找代理好還是經紀
當然是直接找持牌的顧問啊！最靠譜，畢竟是長期性的投資產品，也要買服務的。
購買保險時要注意以下幾點:
1.要選擇大公司的，比如:香港的保*,大陸的平*,且直接找持牌顧問，不要找中介。
2.雖然大多數保險條款都差不多，但是一定有些條款會不同，所以一定要看清不保事項。
3.看清免責期條款(如免責期內如果賠付，過了免責期又是如何賠付）
4.如果是加倍保，請看清癌症等重疾的定義及其第二次賠付的等候期.
5.賠付所用方式及所需哪些資料。
6,看清早期賠付是否是預支的，因為有些保險公司是早期疾病賠付後馬上減保額，這樣非常不利保額的增長，像英國保*的重疾險，早期賠付是預支的，不會當時扣保額，而是保單終止才會再總保額里扣除。
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C. 選擇香港保險代理人需要注意的幾個問題
1. 首先就是要考慮代理人的合法性問題。一般，內地客戶接觸到的做香港保險的銷售人員一般有下面幾類：
a) 香港保險經紀公司內地合作夥伴找的工作人員。現在，內地客戶能夠接觸到的相當大的一部分是這一類的人員。事實上，他們並沒有真正的銷售香港保險的資格，而只是一個中間人的角色，幫助香港的經紀公司的內地合作夥伴尋找客戶，介紹生意，提取傭金。這些人員實際上沒有正式地在香港保監會注冊，因而也就不受香港保監會的監督，所以他們是沒有資格做香港保險的銷售的，而他們的言行自然也不會受到香港保監會的規管。可以想像，如果和這樣沒有資格的銷售人員接觸，並購買香港保險，雖然，最後還是要到香港經過經紀公司簽單，但是，這種方式對於客戶顯然是沒有保障的，尤其是購買後的後續服務，是有很大影響的。保險是一個長期的服務過程，並不是簡單的銷售，真正的服務可能是在銷售之後才開始，而當你接觸到的是一個沒有合法資格的代理時，後續的服務怎麼會有保證呢？如果這個內地的業務員不做了，他們原來的經紀公司可能很難會再安排一個業務員來跟進，因為經紀公司和內地的合作夥伴本來就是一個很鬆散的合作關系。
b) 還有一類，內地客戶可能接觸到的就是香港保險經紀公司本身的業務員，這些人一定是有香港身份證的，是有合法的資格的。不過，這類人的數量比較少，主要是因為，真正的香港經紀大多應該是土生土長的香港人，他們對於內地的文化和環境了解有一定的局限，真正專注於做內地市場的比較少。而且，即使在做內地市場，因為文化的差異，和內地客戶的溝通也並不是太順暢。另外，經紀公司同時銷售不同保險公司的產品，他們的業務員因為並不是某一家保險公司的業務員，他們對於保險公司的產品和服務的了解程度始終是和保險公司自己的業務員一定是有差距的，這對於銷售之後的服務也是不太有利的。
c) 最後一類，就是香港保險公司自己的代理人，這些代理人只銷售自己的公司的產品。他們都是有香港身份證的，並且在香港保監會注冊，有著合法的銷售香港保險產品的資格的。內地客戶應該和這樣的人員聯系，購買香港保險，這樣對於之後的服務是非常有好處的。同時，因為受到香港保監會的監管，這些代理人在銷售產品時，一定要真實，不誇大地介紹公司和產品，否則，如果客戶發現代理人有欺騙和誇大不實的行為時，或者對於代理人在產品銷售後的服務不滿時，可以向所在保險公司以及保監會反映和投訴，所以，這樣明顯對於內地客戶更加有保障。當然，雖然這些和資格代理人和a)點所說的內地不合資格的銷售人員相比，穩定性要好很多，但是，確實也存在離開公司和轉行的可能性。不過，也不必太擔心，當這種情況發生時，保險公司會指示這個代理人所在區域的經理，再指派另一位代理人跟進客戶的保單和服務，而通常再指派的代理人也會是有著內地銷售經驗的，甚至有內地背景的代理人，這樣對於客戶的服務會更加到位。所以，即使代理人離職，客戶也是不必太擔心，這點相比於和內地無銷售資格人員購買，明顯要有保障很多，客戶更加無後顧之憂了。
D. 香港保險經紀人和香港保險代理人的區別
二者背景
（香港保險經紀公司辦理，轉讓3家香港保險經紀公司）
代理人是直接跟從保險公司的，他們從入職至培訓，辦公地點與資源都是由保險公司直接支付，所以他們也是代表著公司去作為銷售。另外代理人的人數龐大，少剛數千，多則幾乎上萬。所以保險公司也會在不同地區設立辦工室，讓不同的代理人可就近上班，但各個保險總公司一般也在金融中心位置，所以他們幾乎聚集在一起，形成聚集效益。以香港保險公司作為例子，一般大型保險公司比如友邦國際，英國保誠，富衛，安盛在尖沙咀都有辦公室，而很多總公司都在鰂魚涌，比如友邦，富衛，英國保誠，中銀人壽。（香港保險經紀公司辦理，轉讓3家香港保險經紀公司）
經紀人是透過中介公司去購買保險公司產品。他們培訓、資源、辦工地點都由中介公司去支付，但培訓與資源往往會比較少，不會比保險公司為多。中介公司的經紀人數比較少，少則數百人，多則兩千。一般中介公司只有一所辦公室，而且地方也較小，但絕大部分都處於金融中心位置，以香港作為例子，很多中介公司都處於銅鑼灣，尖沙咀，中環等等的位置。www.hkinsu.com
二者公司之間的差別
很多保險公司幾乎都是大型機構，他們人數上、支援上都有絕對的優勢，也有很多資源去培訓代理人，所以代理人對保險認知了解程度也可能比經紀人強(之後再說為何『可能比經紀人強』)，另外在保險公司發展團隊更容易，因為在品牌上、支援、新人獎勵等等各方面優勢都能吸引很多新人入行，所以一般在保險公司建立團隊的人較少機會離開這個行業。
中介公司大多都是中小型機構，他們有不同發展渠道，保險代理只佔他們其中一部分，所以這正是保險支援與培訓都較保險公司小的原因，但他們正因為有不同發展渠道，所以能做不同業務，對務求多方面發展的人入職是不錯的事情。另外中介公司規模小，所以發展團隊也較困難，同時也並無什麽吸引新人進入中介行列，所以這些年我也看到愈來愈多中介的經紀人轉身投入保險公司。
代理人與經紀人差別
代理人只能出售自己保險公司的產品，好處是他能更熟悉該公司的產品與優勢，而且也能最快得到自己公司的市場資訊。同時他們是直接代理該保險公司，最安全放心不過。不過，也有人認為他們對保險的熟悉程度不夠經紀人強，因為他們只了解自己公司的產品而忽略了其他公司的產品比較，而且代理人所屬的保險公司的產品不一定是市場上最合適客戶的，所以代理人賣的產品較不彈性，也不一定能從中挑選到最合適的產品給客戶，所以他們可能知道其他公司的產品較好，但也只會推自己公司的產品給客戶。
經紀人則幾乎代理所有保險公司的產品，好處是客戶假如想分散風險，將保險投到不同公司里，又或者想選擇不同保險公司的產品，那麽一位經紀人已經能全面做到，而不需找3,4個代理人(假如要分散3-4間公司購買)去買，以後保單跟進服務也是一位能全盤搞定，方便快捷。另外他們也能挑選最合適的產品給客戶，因為他們知道市場上哪個保險公司的產品性價比更合適客戶。但是，也有人認為經紀人並不專業，因為他們實在了解太多市場上的產品資訊，形成樣樣不精，而且他們也知道哪間保險公司的傭金較高，所以有一些以利益為先的代理人都只售傭金最高的保單給客戶，實際上是危害了客戶的保費。以英國保誠為例，之前賣得最火的雋陛理財險，由於英國保誠脫歐等等多方面因素問題怕分紅實現率下降，所以英國保誠在2016年8-9月時首先降低經紀人的傭金(但代理人傭金沒下調)，於是…香港大量的經紀人都即時轉賣友邦或富衛的理財險。所以人很現實，有時因為錢的原因而可能改變經紀人選擇賣哪份保險給客戶。
更深層次分析
直接了當的列點式分析代理人與經紀人的好壞吧，讓各位知乎人都可以簡單的看懂看明。有可能部分與上面重復了一些。
代理人好處
1、直接代理保險公司，保單一定比起中介公司轉售更安全更穩靠（因為保單不是一,兩年的事，而是幾十年、一百年的事，不排除中介公司倒閉，到時保單雖然肯定有效，但保險公司接收大量中介公司代理的保單，很難抽出代理人去服務跟進每位在中介公司買保單的客戶，最後所有保單變成孤兒單，只由客戶服務熱線去跟進。)
2、客戶一般擔心代理人做得是否長久，怕自己的保險成孤兒單。但代理人發展團隊容易，一般建立團隊後的代理人很少會離開保險行業，所以客戶可較安心的向代理人買下保險。
3、代理人只代理自己保險公司，所以將來保險公司有任何新產品、簽單流程、理賠流程更改，他們都可以第一時間知道。
4、更熟悉自己保險公司的所有產品，因為不需接收大量其他保險公司的市場資訊。
5、團隊性較強，也有很多團隊的培訓，所以一般操守和行為都較經紀人專業。
代理人劣勢
1、不能賣其他保險公司產品 www.hkinsu.com
2、有可能不熟悉其他保險公司與自己公司的產品比較
3.他們的傭金比經紀人少（有一些客戶為了得到大量回佣而選擇向經紀人購買的）
4.有大量同公司的代理人在外面與自己競爭(比如內地很多人做平安保險，身邊的代理人都與自己一樣，所以大家賣的產品都一樣，只能表現自己為人去讓客戶選擇你)
經紀人好處
1、能挑選任何一間保險公司的產品給客戶
2、能學到更多保險公司的產品與資訊，知道各保險公司的長處與短處。
3、傭金較代理人高（有的經紀人職位較高可得較多傭金，又或者有的向中介公司承諾每年達到某個業績(比如1000萬業績)，傭金就可能多代理人1倍）
4、傭金高（所以回佣問題十分嚴重，易造成保單失效）
5、可同時處理任何保險公司的保單，以方便有一些客戶打算買兩間以上的保險公司產品
經紀人壞處
1、為了達成生意而見人講人話見鬼講鬼話（比如A客戶買了平安保險，但他為了想他退掉保單向自己重新買下保險，於是說平安的不好，再轉賣中國人壽的保單給他）
2、因回佣而做成的後果（很多客戶以為回佣是一件好事，但我可以實在的告訴各位，回佣假如被保險公司查清而被發現，不單經紀人會被吊銷牌照，而且客戶你自己的保單也會被一拼取消）
3、回佣的風氣（有人認為回佣不說出去就沒事了，但各位要明白經紀人向你回佣，那麽他也會回佣給其他客戶，你並不是唯一，所以他們每次簽單也承受住可能被查的風險，假如有一次被發現，經紀人旗下的保單一拼被重新調查，那麽很多客戶的保單會因而被取消。）
4、經紀人紀律性較低，一般培訓較少，所以他們的操守和專業情況較代理人低。
5、中介公司倒閉性較保險公司倒閉性大，又或者保險公司再不批代理權給這間中介公司，那麽所有保單會被一拼處理，形成市場上所謂的弧兒單。
總結
這篇文章希望能讓各位了解到代理人與經紀人的差別，我個人最後選擇保險公司的原因是培訓較多，可以長遠的留在保險行業里，並作為終身職業。而且小弟我選了較大的保險公司，所以產品類別也有很多，解決了產品較窄而找不到合適產品給客戶的問題。（比如友邦重疾險也有7款種類或以上，已可以從中挑選1個最合適的給客戶），另外經紀人一般都是以回佣來招來，而且看傭金多少去賣保單，客戶假如沒有清晰的頭腦分析，而又倒楣遇上以傭金為先的經紀人，可能就被盲目推銷了。
所以我並十分不認同網路上所說(經紀人可賣任何公司產品，所以都是代表客戶，以客戶利益為先)。最後見諒小弟我文筆不好，又或者有一些提及小了又或者偏袒了，請指正，其實我們買保險都是為了買一份保障，不要因為經紀人給您一點點好處（比如報銷機票和酒店），就覺得自己好像佔便宜了，其實保險一些重要的售後服務，都是代理人做的，反觀經紀人就做不到這點，只是一味的賣保單，而不去管售後服務。如果您想您的保單變成孤兒保單嗎，請去找經紀人買香港保險吧！