㈠ 湖北消費金融套路貸
1月7日，裁判文書網披露了一起貸款詐騙案的裁判文書，顯示湖北省消費金融有限公司(以下簡稱湖北小金公司)被騙貸款253萬元。
案件發生在2017年。當時，湖北小金公司與丁鑫(京)資產管理有限公司(簡稱丁鑫公司)簽訂合作協議，約定由丁鑫公司為小金公司推薦符合信貸政策的借款人。丁公司隨後找到徐某輝、董某輝作為二級代理人，推銷湖北小金公司在黑龍江的貸款業務。
根據判決書，徐某輝、董某輝成立鐵力市匯金農業科技有限公司(以下簡稱匯金公司)，並僱傭。他們三人在鐵力市及周邊地區通過中介尋找農戶，貸款成功後向中介和農戶支付好處費，並承諾農戶不承擔還款義務，收集農戶信息。
得到信息後，徐某、董某輝指使孫謀偽造農資、房產照片、土地合同等貸款材料。並做了一份虛假的貸前調查報告，提交給丁鑫公司，後者將該資料推薦給湖北小金公司申請貸款。
實際上，貸款申請人只收取好處費，貸款全部由徐等人瓜分。2017年10月至12月，徐某等3人採用上述手段，利用21名農戶的虛假信息，騙取消費金融公司253萬元。
渠道公司有貓膩。
案件審理過程中，許等人實施詐騙的諸多細節被曝光，揭示了消費金融公司的通道公司是如何一步步「套現」貸款的。
徐說，他從朋友那裡得知公司可以做貸款業務，打算招加盟商。丁公司董事長袁某與他約定交10萬元加盟費加入，他下鄉尋找有貸款需求的人。數據收旁信集後，郵箱發給袁某。借款成功後，袁某按照每筆借款金額的千分之三支付好處費。
但後來實施時，徐某並沒有認真尋找真正的貸款需求者，而是通過上述方法進行詐騙。由於湖北小金公司推行「惠農貸」，只能由農民申請。徐等人會找沒有貸款記錄的農戶，承諾5000元到20000元不等的好處費獲取信息，或者將貸款金額的10%給某中介作為好處費，中介再找農戶幫忙騙貸。
丁公司明知該借款為假，將該款項的30%截留自用，徐某輝等人將剩餘借款的60%截留。判決書顯示，徐某輝等人控制的貸款中，60%主要用於開辦預制板廠和養兔場，最終均虧損。
湖北小金公司審計機制缺位。
湖北小金公司收到丁鑫公司的貸款信息後會進行審核。為什麼它沒有發現任何問題？公司員工給出了答案。
湖北小金公司員工指出，丁鑫公司與湖北小金公司合作的主要內容是，丁鑫公司通過自身渠道為公司宣傳推廣個人消費貸款業務，向公司推薦符合條件的貸款申請人。流程是丁鑫公司派人在東北尋找有貸款需求的客戶，他們上門收集客戶信息並核實真偽，出具貸款調查報告給公司審核。
通過湖北小金公司員工的陳述可以發現，渠道公司不僅要負責尋找出借人，還要負責核實借款的真實性。這就好比裁判踢球，渠道公司可以分辨出是否「進球」了。這種模式導致一旦通道公司刻意段搜隱瞞真相，消費金融公司就成了「提款機」。
該員工稱，由於貸後逾期現象嚴重，湖北小金公司派運燃輪工作組上門催收。在催收過程中，發現大部分客戶貸款信息是虛假的，最終發現丁鑫公司和徐某輝等人通過「拉人頭」的方式騙取貸款。
經調查真相，湖北小金公司重新
2019年12月，武漢市武昌區人民法院以貸款詐騙罪判處3人，判處徐有期徒刑11年，並處罰金10萬元；判處董某輝有期徒刑7年，並處罰金6萬元；判處孫有期徒刑5年，並處罰金5萬元。徐某輝、董某輝不服判決提起上訴，被武漢中院駁回，維持原判。
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㈡ 渠道方通過「拉人頭」方式騙貸 湖北消費金融公司中招
1月7日，裁判文書網披露一件貸款詐騙案的裁判文書，顯示湖北消費金融股份有限公司（以下簡稱湖北消金公司）被騙貸款253萬元。
案件發生在2017年。彼時湖北消金公司與鼎鑫（北京）資產管理有限責任公司（簡稱鼎鑫公司）簽訂合作協議，約定鼎鑫公司為消金公司推薦符合信貸政策的借款人。鼎鑫公司隨後找到許某會及董某輝作為二級代理商，在黑龍江地區推廣湖北消金公司貸款業務。
判決書披露，許某會和董某輝成立鐵力市匯金眾鼎農業 科技 有限公司（以下簡稱匯金眾鼎公司）並聘用孫某，三人在黑龍江省鐵力市及周邊地區，通過中間人尋找農戶，以貸款成功後給予中間人及農戶支付好處費，並許諾農戶不承擔還款義務為條件，收集農戶信息。
得到信息後，許某會與董某輝指使孫某偽造農資、房產照片、土地承包合同等貸款資料，製作虛假的貸前調查報告，提交給鼎鑫公司，由鼎鑫公司將資料推薦給湖北消金公司申請貸款。
事實上，貸款申請人只是收取好處費，全部貸款均由許某會等人瓜分。2017年10月至12月間，許某會三人利用上述手段，利用21名農戶的虛假信息，騙取消費金融公司253萬元。
渠道公司存在「貓膩」
在案件審理過程中，許某會等三人詐騙的諸多細節得以曝光，揭露了消費金融公司的渠道公司是如何將貸款一步一步「套現」出來。
許某會表示，其經朋友介紹了解到鼎鑫公司可以做貸款業務，並有意招攬加盟商。鼎鑫公司董事長袁某與其約定交付10萬元加盟費加盟，由其到農村尋找有貸款需求的人，資料收集好之後郵箱傳遞給袁某，貸款成功後袁某按照每筆貸款額的千分之三給予好處費。
但是後來執行時，許某會並沒有認真尋找真實的貸款需求者，而是通過上述方式進行詐騙。由於湖北消金公司推廣的端是「惠農貸」，只能通過農民才能申請，許某會等人便尋找沒有貸款記錄的農戶，許諾5千至2萬元不等的好處費獲取信息，或者通過給予中間人10%的貸款金額作為好處費，由中間人尋找農戶協助騙貸。
鼎鑫公司在明知貸款虛假的情況下，扣留30%金額為己用，剩餘貸款由許某會等人扣留60%。判決書顯示，由許某會等人控制的60%貸款，主要被其用於開設預制板廠和兔子養殖場，最終全部虧損。
湖北消金公司審核機制缺位
湖北消金公司在收到鼎鑫公司的貸款資料時會進行審核，為什麼沒有發現問題？該公司員工給出了答案。
湖北消金公司員工指出，鼎鑫公司和湖北消金公司合作的主要內容是鼎鑫公司通過自身渠道為該公司提供個人消費貸款業務進行過宣傳及推廣，並向該公司推薦符合規定的貸款申請人。流程是鼎鑫公司派人在東北尋找有貸款需求的客戶，由他們上門收集客戶資料並核實真偽，出具貸款調查報告交由該公司審核。
通過湖北消金公司員工的陳述可以發現，渠道公司既負責尋找貸款人，又負責核實貸款真偽，這就如同裁判上場踢球，憑借渠道公司一家之言就能斷定是否「進球」。這種模式導致一旦渠道公司故意隱瞞事實真相，消費金融公司將淪為「提款機」。
此員工表示，由於放款後逾期現象嚴重，湖北消金公司派工作組上門進行催收，在催收過程中才發現客戶貸款資料大部分系虛假，最終發現鼎鑫公司與許某會等人以「拉人頭」方式騙取貸款。
調查出真相後，湖北消金公司報案。許某會、董某輝、孫某三人於2019年年中被相繼抓獲，253萬元貸款僅追回5萬元，造成湖北消金公司損失248萬元。
2019年12月，武漢市武昌區人民法院判處三人犯貸款詐騙罪，判處許某會有期徒刑11年，並處罰金10萬元；董某輝有期徒刑7年，並處罰金6萬元；孫某有期徒刑5年，並處罰金5萬元。許某會、董某輝不服判決上訴，被武漢市中級人民法院駁回，維持原判。
㈢ 消費金融可以代理加盟
可以得，錢來錢往於1月5號在北京召開全球發布會，有需要私聊我！
㈣ 消費金融公司能加盟嗎
可以啊，市場上有專門的做消費金融的公司，也有像全盛金融超市這樣的平台型的入盟公司。我建議加盟者眾平台型的公司，除消費金融產品之外，還包含了保險，貸款等等產品。
㈤ 消費金融是什麼 消費金融系統怎麼做的
消費金融，是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。
消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。 消費金融系統一般分為消費貸款系統和消費分期系統。迪蒙消費金融系統是迪蒙自主研發，集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。
㈥ 如何加盟中原消費金融
下載中原消費金融APP，用本人手機和身份證注冊一下，通過實名認證和人臉識別，根據提示進行操作就行。
河南中原消費金融股份有限公司（簡稱「中原消費金融公司」）於2016年底成立，是經中國銀監會批准成立的全國性非銀行金融機構，由中原銀行與上海伊千網路信息技術有限公司（「中民投」全資控股公司）共同出資發起設立。公司總部設在河南省鄭州市鄭東新區，首期注冊資本為人民幣5億元，推出「提錢花」和「提錢付」兩大產品體系。
㈦ 消費金融公司有哪些
㈧ 正規的消費金融貸款公司有哪些看看這5個
消費金融公司是指經銀保監會批准設立、持有正規牌照的非銀行金融機構，其向個人發放的最高貸款額度不得超過20萬元，貸款資金只能用於日常消費用途，不得用於購車、購房、投資等。那麼，正規的消費金融貸款公司有哪些呢？下面一起來看。
1、招聯消費金融
由招商銀行和中國聯通兩大世界500強企業共同組建，經中國銀保監會批准設立，注冊地址位於深圳，注冊資本高達100億元，旗下好期貸貸款產品，最高借款額度20萬，最長借款期限36個月，最低年利率起。
2、杭銀消費金融
由杭州銀行作為主發起人成立，經中國銀保監會批準的正規持牌機構，也是浙江省首家消費金融公司，注冊資本為億元，旗下尊享貸、輕享貸貸款產品，最高可借20萬，按日計息，最低年化利率起。
3、長銀消費金融
由長安銀行、匯通租賃和意德辰翔這三家注資組建，其中長安銀行控股，經中國銀保監會批准設立，是全國第十六家、西北首家正規持牌的消費金融公司，旗下暢享貸貸款產品，最高貸款額度不超過20萬，貸款年利率區間為19.88%-23.88%。
4、中銀消費金融
是中國銀行旗下的綜合經營公司，成立於2010年6月，經中國銀保監會批准設立，也是上海第一家消費金融公司，旗下新易貸信用消費貸款產品，最高貸款額度20萬元，年化利率在單利)之間，收費公開透明。
5、中郵消費金融
由中國郵政儲蓄銀行等7家知名企業發起成立，經中國銀保監會批准設立，總部設在廣州，注冊資本為30億元，旗下推出了循環貸、極速貸、業主貸、加郵貸等各種貸款產品，最高可借20萬，最長可分24期還款，最低年化利率起。
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