㈠ 線下貸款風雲：80%產品已停止進件，有持牌機構全員轉崗催收
近日，多位知情人士向消金界透露，一家線下大額放貸平台在全國范圍內的64個門店全部撤散。
消金界了解到，這是業績未達標的末位淘汰。
當下經濟承壓，線下放貸進入緊縮周期。與此同時，政策高壓，更是對行業使出了「殺手鐧」。
兩高兩部於近期下發了關於非法放貸的意見，明確了對非法放貸行為定罪處罰依據、定罪量刑標准等。
多位代理商對消金界表示，他們接到降低服務費、產品降息的通知，利潤空間大幅縮水。更有不少代理商直接放棄這一業務，跳出了行業。
「現在線下大額 貸款 業務暫停了80%。」知情人士表示。
在線下貸款中介風生水起的那幾年，行業內流傳著「年放款2億元，住別墅、開跑車」的神話；然而，繁華過後卻是一地雞毛，有代理商因「套路貸」的罪名被判刑，持牌消金大規模收縮甚至關停了線下代理渠道。
「我們單位目前進入全員清收階段，包括北大計算機專業碩士也在內。」某持牌消金負責人表示。
線下放貸，正在經歷著一場前所未有的大清洗。而曾經活躍著貸款中介，深知個中滋味，當下滿腹愁緒。
貸款中介：代理再招代理，層層返佣
在線下貸款業務，活躍著一群特徵群體，那就是中介，他們其實就是做銀行等金融機構的助貸業務，通過線下為客戶提供貸款服務。
線下貸款產品件均在5萬元以上，早期做得多的主要有保單貸、公積金貸、房抵貸等產品。
中介通常做的就是「信息差」業務，貸款中介同樣如此。對於銀行等金融機構來說，通過貸款中介，可以減少獲客成本，提高放款體量，貸款中介通常收取3-6個點的中介費。
「在金融這行，咱們貸款中介是後媽生的。在機構甲方眼裡，咱們是羊毛黨、是拉皮條的、沒底線的。」某渠道總監發出感慨。
對於貸款中介來說，沒有從業資質，這是出生即帶的原罪。
在經營模式上，貸款中介主要分為直營和渠道。
拿持牌消金來說，目前直營模式的分別有哈銀消金、興業消金。這一模式的缺點在於營銷成本高，很難起量；但好在，渠道管控不容易出風險。
但在實際業務開展的過程中，客戶經理往往認識業務員，再介紹過來，這時客戶經理就成了渠道。這樣的直營也就是「偽直營」。
比如，某些產品招省代（即一級代理），省代可以往下收二級代理、三級代理，代理除了可以拿自身的錢，也可以拿下面代理的業績提成。
以錦程消金在河南地區為例，省級代理門店平均每月放款3000萬元，內返2.5個點，並收取4、5個點中介費，其中返佣給業務員4個點，剩餘的用作門店開支；而位於鄭州的某二級代理，平均月放款300萬，沒有內返費用，只收取中介費。
渠道模式又分為保證金模式和代理/加盟模式。
對於輕資產運營的消金機構而言，搭建自有渠道不太現實，於是選擇和渠道中介合作，進行展業。
在保證金模式下，中介一般需要繳納一筆10-100萬不等的風險保證金，用作兜底。
在代理/加盟模式中，金融機構大多選擇在當地成立分公司，共同負責風控、 催收 等環節。
「任何一個產品，剛開始的時候都是賺錢的。」某代理商坦言，在加盟/代理模式中，後進入者都是被割的韭菜。
拿華夏信財來說，加盟費由一開始的5萬元，一路水漲船高到15萬元。其業務清退的消息一出，有代理商表示，「剛交的15萬元加盟費打了水漂」。
在沒有大數據的時代，拼的是甲方的底線
最初，線下貸款行業還沒出現所謂的大數據風控，貸款中介只是通過人工審核加上IPC來進行風控。
那一時期，各家甲方都是在「拼底線」，即 徵信 要求。產品放的好，大家都有錢賺；完不成任務，誰都沒錢拿。
業內人士表示，2015-2017年，拿小贏優貸來說，在深圳地區的月均輸出達2億元；平安金科的安金易貸，全國每個城市月均輸出700萬元以上。
那一時期也創造了不少造富神話，行業內流傳著「XX客戶經理月放款最高3000萬元」「XX客戶經理一年放款2億元，住別墅、開跑車」的傳說。
然而，代理商註定站在風控的對立面。
在實際的業務過程中，地方中介渠道商通常以「外訪費」、「手續費」等名目收取費用。「碰到資質差急用錢的客戶，那就使勁坑，1-3個點位是良心價，5-10個點見多不怪。」
2018年，銀保監會嚴查代理商違規收費亂象，此後，逐步改成代理商不許收費，金融機構給返點。
此外，中介幫忙包裝資料、騙貸的情況也時有發生。
某渠道商表示，有人以做包裝貸款的名義，騙取客戶的四大件，以國際漫遊的方式詐騙，導致客戶電話卡欠費幾千元、幾萬元，事發後，讓渠道自己想辦法解決。
「金融機構對於滯後的風險逾期要求很高，放款量卻定KPI，結果就是各種方法內外勾結，撈一筆走人。」某持牌消金風控人員表示。
消金界了解到，出現壞賬後，雖然金融機構一般要遵從責任認定原則，但是消金產品鏈條涉及到貸前、風控、催收眾多環節，往往很難定責。
去中介化時代，貸款中介斷臂求生
2015年P2P 網貸 風生水起，到714高炮的泛濫，再後來，大數據風控應運而生。
這一時期，線下大額產品除了電核和人工面簽之外，還要過一遍線上的風控系統。貸款中介們常用的風控系統有蘑菇信用等。
某代理商表示，最初是做銀行中介，在貸前審查環節，可以通過負債比計算公式、認定收入公式，通過一個客戶多頭授信多少筆禁入、徵信查詢次數多少次禁入，完成前端排查。
「那時經過我們貸前篩選排查，客戶通過率能達到90%甚至99%。」該代理商表示。
然而，數據風控的誕生，使這一模式不再行得通。
「有了數據風控滯後，動不動就綜合評分不足，怎麼排查？」某代理商向消金界訴苦。
對於貸款中介，綜合評分不足這個否決是萬能的，很多產品只有一個否決標簽。
現如今，數據、催收行業面臨整治，加上共債人群攀升，行業如履薄冰。
「燕郊房價腰斬，300萬買的，首付100萬，房子跌到150萬，」有業務員坦言，其客戶房產投資失敗、還不上貸款，自己不得已面臨「被停貸」的局面。
而一些保單貸的客戶，逾期後甚至連人都找不到。
此前，中郵消金、湖北消金、晉商消金、錦程消金都採用代理模式。經歷了前期的風險爆發，如今，湖北消金已經停止線下代理渠道，中郵消金只在南京、蘇州等地開放渠道，晉商消金除了各地運營中心一個名額外，其餘地方渠道都被其第三大股東宇信科技所承包。
只有錦程消金，還在通過代理模式大規模布局二抵產品。
「金融是特殊行業，任何個人以及機構未經央行以及銀保監會允許不得從事金融活動。這句話，對我們來說就是『死罪』。」處於灰色地帶的某中介悲觀地表示。
在這一情形下，線下貸款中介是否還有生存空間？
事實上，就在近日， 借唄 上線了一款大額借貸產品「借唄+」，用戶在「借唄+」頁面提出申請後，需到中郵消費金融線下門店進行面簽。借唄起到了純導流的作用。
業內人員對比表示，「大額線下貸款，當地人更了解情況，如果標准化做好，比互聯網貸款更靠譜。」
或許，對於更多貸款中介而言，不再找法律的空白之地，而是尋找市場的合法之地，合理地轉型，才是生存之道。
㈡ 投資豐巢快遞櫃怎麼賺錢
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目前智能快遞櫃的收費模式主要有五種方式：快遞員收取派件費即快遞員將快遞放入櫃子要收取手續費。
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根據使用的快遞櫃空間大小收取。用戶寄件收費：顧客放入豐巢寄快遞的費用直接給予豐巢。
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豐巢通過自身平台賺錢利潤，根據格子大小收取費用，當寄放時間超過24小時或36小時時，會另外收取費用。
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豐巢主要的盈利收入就是豐巢界面的廣告業務收入，廣告商在智能快遞櫃顯示廣告，智能快遞櫃收取其中的廣告費
㈢ 渠道方通過「拉人頭」方式騙貸 湖北消費金融公司中招
1月7日，裁判文書網披露一件貸款詐騙案的裁判文書，顯示湖北消費金融股份有限公司（以下簡稱湖北消金公司）被騙貸款253萬元。
案件發生在2017年。彼時湖北消金公司與鼎鑫（北京）資產管理有限責任公司（簡稱鼎鑫公司）簽訂合作協議，約定鼎鑫公司為消金公司推薦符合信貸政策的借款人。鼎鑫公司隨後找到許某會及董某輝作為二級代理商，在黑龍江地區推廣湖北消金公司貸款業務。
判決書披露，許某會和董某輝成立鐵力市匯金眾鼎農業 科技 有限公司（以下簡稱匯金眾鼎公司）並聘用孫某，三人在黑龍江省鐵力市及周邊地區，通過中間人尋找農戶，以貸款成功後給予中間人及農戶支付好處費，並許諾農戶不承擔還款義務為條件，收集農戶信息。
得到信息後，許某會與董某輝指使孫某偽造農資、房產照片、土地承包合同等貸款資料，製作虛假的貸前調查報告，提交給鼎鑫公司，由鼎鑫公司將資料推薦給湖北消金公司申請貸款。
事實上，貸款申請人只是收取好處費，全部貸款均由許某會等人瓜分。2017年10月至12月間，許某會三人利用上述手段，利用21名農戶的虛假信息，騙取消費金融公司253萬元。
渠道公司存在「貓膩」
在案件審理過程中，許某會等三人詐騙的諸多細節得以曝光，揭露了消費金融公司的渠道公司是如何將貸款一步一步「套現」出來。
許某會表示，其經朋友介紹了解到鼎鑫公司可以做貸款業務，並有意招攬加盟商。鼎鑫公司董事長袁某與其約定交付10萬元加盟費加盟，由其到農村尋找有貸款需求的人，資料收集好之後郵箱傳遞給袁某，貸款成功後袁某按照每筆貸款額的千分之三給予好處費。
但是後來執行時，許某會並沒有認真尋找真實的貸款需求者，而是通過上述方式進行詐騙。由於湖北消金公司推廣的端是「惠農貸」，只能通過農民才能申請，許某會等人便尋找沒有貸款記錄的農戶，許諾5千至2萬元不等的好處費獲取信息，或者通過給予中間人10%的貸款金額作為好處費，由中間人尋找農戶協助騙貸。
鼎鑫公司在明知貸款虛假的情況下，扣留30%金額為己用，剩餘貸款由許某會等人扣留60%。判決書顯示，由許某會等人控制的60%貸款，主要被其用於開設預制板廠和兔子養殖場，最終全部虧損。
湖北消金公司審核機制缺位
湖北消金公司在收到鼎鑫公司的貸款資料時會進行審核，為什麼沒有發現問題？該公司員工給出了答案。
湖北消金公司員工指出，鼎鑫公司和湖北消金公司合作的主要內容是鼎鑫公司通過自身渠道為該公司提供個人消費貸款業務進行過宣傳及推廣，並向該公司推薦符合規定的貸款申請人。流程是鼎鑫公司派人在東北尋找有貸款需求的客戶，由他們上門收集客戶資料並核實真偽，出具貸款調查報告交由該公司審核。
通過湖北消金公司員工的陳述可以發現，渠道公司既負責尋找貸款人，又負責核實貸款真偽，這就如同裁判上場踢球，憑借渠道公司一家之言就能斷定是否「進球」。這種模式導致一旦渠道公司故意隱瞞事實真相，消費金融公司將淪為「提款機」。
此員工表示，由於放款後逾期現象嚴重，湖北消金公司派工作組上門進行催收，在催收過程中才發現客戶貸款資料大部分系虛假，最終發現鼎鑫公司與許某會等人以「拉人頭」方式騙取貸款。
調查出真相後，湖北消金公司報案。許某會、董某輝、孫某三人於2019年年中被相繼抓獲，253萬元貸款僅追回5萬元，造成湖北消金公司損失248萬元。
2019年12月，武漢市武昌區人民法院判處三人犯貸款詐騙罪，判處許某會有期徒刑11年，並處罰金10萬元；董某輝有期徒刑7年，並處罰金6萬元；孫某有期徒刑5年，並處罰金5萬元。許某會、董某輝不服判決上訴，被武漢市中級人民法院駁回，維持原判。
㈣ 丹陽談副業：負債累累後怎麼上岸穩定的工作加3－9個月眾籌清債
最近我被反反復復問道的最多的問題就是：「你怎麼上岸的？」或者就是「如何才能上岸」
眾籌
確實，很多朋友想早點上岸，急於改變現在的現狀，還清債務，我也能夠理解，畢竟當初自己也是這么熬過來的，甚至現在我還經常會收到很多粉絲給我發來這樣的消息：「能不能幫幫我，我現在負債30萬，我實在沒有一點辦法了，馬上就要逾期了，求求你幫幫我，我隨便幫你做什麼都可以......」，
很多朋友看到這里可能會覺得發笑，其實不然的，每個人面臨的問題，每個人的處境也不一樣，說句心裡話，在我負債累累的時候，我也曾一次次這樣求助過別人，那時候也是只要誰能幫我還清債務，當牛做馬，在所不惜！
可是，現實一個個耳光打下來，才漸漸意識到，一切主要還是靠自己！
其實說上岸，無非就是多賺錢，這大家心裡都明白，但是現實就是要麼沒能力，沒資源，要麼有點能力，又眼高手低，最後就是到處去詢問掙錢方法，賺錢的技巧，卻又總是這也不行，那也不合適，所以至始至終沒有任何實際行動，可是時間不等人，日子一直都在繼續，最後是錢也沒賺到，日子也沒過踏實，所以我也說說自己的看法和思路。
一 得有穩定的工作
我經常看到很多粉絲背負著幾萬，幾十萬的信用卡和網貸，整天說自己還不上了，馬上面臨逾期，或者就是已經逾期了，被催收催得無法正常生活，不知道怎麼辦，
最後一問才知道有的人甚至連工作都丟掉了，那麼試問沒有工作就沒有穩定的收入來源，你就是放下債務不管，正常的衣食住行還是需要錢吧？
所以不管怎麼樣，首先得有穩定的工作，有了收入來源，心裡才不會慌。
網友芳芳就是如此，之前因為沉迷賭博，欠了各種網貸加起來有50萬，光是信用卡就8張，網貸更是哪裡能借，就去借，完全不去看利息高不高，現在終於還不上了，每天一個人在房間了，要麼是想辦法借錢，要麼就是上網求暴富之法，面對這么多的債務，而她居然連工作都沒有。
問到原因，芳芳含糊地說，不是我不想工作，是因為欠得太多了，欠了這么多錢，50多萬啊，去上班每一月幾千塊錢的死工資，連還利息都不夠，更別說上岸了。
都說債務不等人，我一下倒是無力反駁了，表面上好像說的也是這么個道理，可是對於那些負債很高的人，你要清楚的明白，你的人生不是只有還債，你還要生活，既然債務知道已經遠遠超出自己的范圍了，
那麼債務是可以逾期，可以拖欠，可是生活你是要繼續的，你得吃飯，你得付房租，這樣都是需要錢的，而且現在的工資只是暫時的，
因為你只有走出去了，才有了更多的機會。你一直一個人不工作待在自己的世界裡，機會來了你也看不到。
眾籌
總之，每個月有收入才能更好地生活和還款，這樣離上岸才會更近一步。
所以，還在待業中小夥伴們趕緊去找份工作吧。
至於工作，對於負債不高的人，就沒有太大的建議了，如果負債比較高的話，建議還是找一份自己覺得可能賺大錢的工作去堅持做，哪怕前面收入並不是太高，因為這個時候，拿時間去積累，也就是拿時間去換錢。或者，創業！
二 想辦法找副業
有了穩定的工作了，如果你「每個月工資5000元，卻要月還款8000元」，或者你工作比較空閑，或者自己有別的方面的特長，這個時候你就可以考慮下，找份副業提高一下自己的收入了。
但是問題來了，副業這么多，到底應該做什麼呢？
其實，這個最主要還是要結合個人實際情況來看。比如你的特長是什麼？你的業余時間是否充足？
我總結了幾個已經上岸的朋友們做過的副業，供大家借鑒一下。
1 美團眾包
名字雖然聽上去高大上，但是大家一聽應該就能想到，對的，送外賣！但和美團騎手不同的是，它是兼職，你想跑的時候就跑，沒有門檻，只需要一輛電動車和一個箱子。
而且平台每周都會給一定的獎勵，下雨天接單的話會有補貼。
一個正在做美團眾包的網友說，他一天能掙300多，有時還會更多，完全看你的接單數，屬於多勞多得，但是送外賣是需要騎電動車的，這里還沒有電動車，或者不會騎的朋友，不建議嘗試，比較投資要少，並且安全第一！
2 微商
選好產品，交一部分加盟費就可以在朋友圈經營你的微商生意了，這種可能比較適合女性朋友，對很多人來說還是比較簡單的。
如果你的產品選的好，又擅長營銷，那麼每一個月還是能掙不少錢的。
之前，有一位網友就是在朋友圈賣酒，收入高的時候，一個月能過萬，但是任何行業都是，成功的比較都是少數，所以希望大家也不要一時腦熱，需謹慎！
3 跑滴滴
有車的朋友可以考慮下，現在有不少人都把這個當作副業，下班後就可以開著車出去接單，很是方便，當然現在滴滴也沒以前好做了，雖然我沒做過，但是也經常聽到很多粉絲抱怨，好像是補貼什麼的，都沒以前多了。
4自媒體
所謂自媒體，比如我現在做的微信公眾號，就屬於自媒體的一種，包括，今日頭條，抖音........都是屬於自媒體，優點是時間自由，門檻低，潛力也大，因為互聯網，粉絲經濟，可以創造無限可能，我自己就是通過做微信公眾號上岸的。
5 眾籌3－9個月
利用有錢還眾籌工具眾籌，這已經幫無數的負債者快速上岸，400激活賬戶+200升級=600元就能利用工具參與眾籌
規則是眾多負債者報團取暖，讓更多有負債朋友參與進來清債，只需要分享3－9個負債者一起眾籌就能還清負債，幫助的人越多眾籌的越快。
如果你想要在短時間內眾籌到幾十，幾百萬，這個方法是最快的，當然了做啥都需要你的付出努力，像水滴籌一樣，需要你分享出去讓更多人支持你，才能快速籌到款終止眾籌計劃
需要了解參與的可以聯系丹陽
當然，能做的副業肯定遠遠不止這些，但是還是那句話，任何行業它都是能賺錢的，就是去做乞丐，那也是有的乞丐能賺錢，有的乞丐賺不到，所以最後能不能賺到，主要還是取決於你們自己！
三 上岸只能靠自己
所以說到這里，大家基本也就知道答案了，怎麼上岸？：上岸還是要靠自己，別人是不會幫你努力的，同時任何東西都是有個循序漸進的過程，大家切莫好高騖遠，眼高手低，想一口吃個胖子。
之前浙江新聞就報道過，一位88歲的老奶奶，為了還清100多萬的欠款，通過擺攤賣羽絨服，最終將錢全部還完了。
連老人都這么拚命地在工作努力還錢，你還有什麼理由不去找工作，甚至抱怨無法上岸呢？
有人說，賺錢的東西都寫到刑法里去了，但是在這個過程中，一定要君子愛財，取之有道，不可鋌而走險採取不合法的掙錢方式，比如搶劫、偷東西，甚至是販賣毒品等。不管是正職工作還是副業，切忌不可違法犯罪。
朋友們，雖然努力不一定有收獲，但是，不努力絕對不會有收獲。