① 线下贷款风云：80%产品已停止进件，有持牌机构全员转岗催收
近日，多位知情人士向消金界透露，一家线下大额放贷平台在全国范围内的64个门店全部撤散。
消金界了解到，这是业绩未达标的末位淘汰。
当下经济承压，线下放贷进入紧缩周期。与此同时，政策高压，更是对行业使出了“杀手锏”。
两高两部于近期下发了关于非法放贷的意见，明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准等。
多位代理商对消金界表示，他们接到降低服务费、产品降息的通知，利润空间大幅缩水。更有不少代理商直接放弃这一业务，跳出了行业。
“现在线下大额 贷款 业务暂停了80%。”知情人士表示。
在线下贷款中介风生水起的那几年，行业内流传着“年放款2亿元，住别墅、开跑车”的神话；然而，繁华过后却是一地鸡毛，有代理商因“套路贷”的罪名被判刑，持牌消金大规模收缩甚至关停了线下代理渠道。
“我们单位目前进入全员清收阶段，包括北大计算机专业硕士也在内。”某持牌消金负责人表示。
线下放贷，正在经历着一场前所未有的大清洗。而曾经活跃着贷款中介，深知个中滋味，当下满腹愁绪。
贷款中介：代理再招代理，层层返佣
在线下贷款业务，活跃着一群特征群体，那就是中介，他们其实就是做银行等金融机构的助贷业务，通过线下为客户提供贷款服务。
线下贷款产品件均在5万元以上，早期做得多的主要有保单贷、公积金贷、房抵贷等产品。
中介通常做的就是“信息差”业务，贷款中介同样如此。对于银行等金融机构来说，通过贷款中介，可以减少获客成本，提高放款体量，贷款中介通常收取3-6个点的中介费。
“在金融这行，咱们贷款中介是后妈生的。在机构甲方眼里，咱们是羊毛党、是拉皮条的、没底线的。”某渠道总监发出感慨。
对于贷款中介来说，没有从业资质，这是出生即带的原罪。
在经营模式上，贷款中介主要分为直营和渠道。
拿持牌消金来说，目前直营模式的分别有哈银消金、兴业消金。这一模式的缺点在于营销成本高，很难起量；但好在，渠道管控不容易出风险。
但在实际业务开展的过程中，客户经理往往认识业务员，再介绍过来，这时客户经理就成了渠道。这样的直营也就是“伪直营”。
比如，某些产品招省代（即一级代理），省代可以往下收二级代理、三级代理，代理除了可以拿自身的钱，也可以拿下面代理的业绩提成。
以锦程消金在河南地区为例，省级代理门店平均每月放款3000万元，内返2.5个点，并收取4、5个点中介费，其中返佣给业务员4个点，剩余的用作门店开支；而位于郑州的某二级代理，平均月放款300万，没有内返费用，只收取中介费。
渠道模式又分为保证金模式和代理/加盟模式。
对于轻资产运营的消金机构而言，搭建自有渠道不太现实，于是选择和渠道中介合作，进行展业。
在保证金模式下，中介一般需要缴纳一笔10-100万不等的风险保证金，用作兜底。
在代理/加盟模式中，金融机构大多选择在当地成立分公司，共同负责风控、 催收 等环节。
“任何一个产品，刚开始的时候都是赚钱的。”某代理商坦言，在加盟/代理模式中，后进入者都是被割的韭菜。
拿华夏信财来说，加盟费由一开始的5万元，一路水涨船高到15万元。其业务清退的消息一出，有代理商表示，“刚交的15万元加盟费打了水漂”。
在没有大数据的时代，拼的是甲方的底线
最初，线下贷款行业还没出现所谓的大数据风控，贷款中介只是通过人工审核加上IPC来进行风控。
那一时期，各家甲方都是在“拼底线”，即 征信 要求。产品放的好，大家都有钱赚；完不成任务，谁都没钱拿。
业内人士表示，2015-2017年，拿小赢优贷来说，在深圳地区的月均输出达2亿元；平安金科的安金易贷，全国每个城市月均输出700万元以上。
那一时期也创造了不少造富神话，行业内流传着“XX客户经理月放款最高3000万元”“XX客户经理一年放款2亿元，住别墅、开跑车”的传说。
然而，代理商注定站在风控的对立面。
在实际的业务过程中，地方中介渠道商通常以“外访费”、“手续费”等名目收取费用。“碰到资质差急用钱的客户，那就使劲坑，1-3个点位是良心价，5-10个点见多不怪。”
2018年，银保监会严查代理商违规收费乱象，此后，逐步改成代理商不许收费，金融机构给返点。
此外，中介帮忙包装资料、骗贷的情况也时有发生。
某渠道商表示，有人以做包装贷款的名义，骗取客户的四大件，以国际漫游的方式诈骗，导致客户电话卡欠费几千元、几万元，事发后，让渠道自己想办法解决。
“金融机构对于滞后的风险逾期要求很高，放款量却定KPI，结果就是各种方法内外勾结，捞一笔走人。”某持牌消金风控人员表示。
消金界了解到，出现坏账后，虽然金融机构一般要遵从责任认定原则，但是消金产品链条涉及到贷前、风控、催收众多环节，往往很难定责。
去中介化时代，贷款中介断臂求生
2015年P2P 网贷 风生水起，到714高炮的泛滥，再后来，大数据风控应运而生。
这一时期，线下大额产品除了电核和人工面签之外，还要过一遍线上的风控系统。贷款中介们常用的风控系统有蘑菇信用等。
某代理商表示，最初是做银行中介，在贷前审查环节，可以通过负债比计算公式、认定收入公式，通过一个客户多头授信多少笔禁入、征信查询次数多少次禁入，完成前端排查。
“那时经过我们贷前筛选排查，客户通过率能达到90%甚至99%。”该代理商表示。
然而，数据风控的诞生，使这一模式不再行得通。
“有了数据风控滞后，动不动就综合评分不足，怎么排查？”某代理商向消金界诉苦。
对于贷款中介，综合评分不足这个否决是万能的，很多产品只有一个否决标签。
现如今，数据、催收行业面临整治，加上共债人群攀升，行业如履薄冰。
“燕郊房价腰斩，300万买的，首付100万，房子跌到150万，”有业务员坦言，其客户房产投资失败、还不上贷款，自己不得已面临“被停贷”的局面。
而一些保单贷的客户，逾期后甚至连人都找不到。
此前，中邮消金、湖北消金、晋商消金、锦程消金都采用代理模式。经历了前期的风险爆发，如今，湖北消金已经停止线下代理渠道，中邮消金只在南京、苏州等地开放渠道，晋商消金除了各地运营中心一个名额外，其余地方渠道都被其第三大股东宇信科技所承包。
只有锦程消金，还在通过代理模式大规模布局二抵产品。
“金融是特殊行业，任何个人以及机构未经央行以及银保监会允许不得从事金融活动。这句话，对我们来说就是‘死罪’。”处于灰色地带的某中介悲观地表示。
在这一情形下，线下贷款中介是否还有生存空间？
事实上，就在近日， 借呗 上线了一款大额借贷产品“借呗+”，用户在“借呗+”页面提出申请后，需到中邮消费金融线下门店进行面签。借呗起到了纯导流的作用。
业内人员对比表示，“大额线下贷款，当地人更了解情况，如果标准化做好，比互联网贷款更靠谱。”
或许，对于更多贷款中介而言，不再找法律的空白之地，而是寻找市场的合法之地，合理地转型，才是生存之道。
② 去房屋中介公司办贷款按揭,要注意什么
建议找一个信誉好，大型专业的中介机构办理。
按揭贷款的具体情况，请参照下面：
贷款条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、具有购买住房的合同或协议；
4、能够支付不低于购房全部价款后防务评估价50%的首期付款；
5、同意以所购房屋作为抵押物，或提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；
6、贷款行规定的其他条件。
贷款额度、期限和利率
二手房按揭贷款通常最高额度不超过所购房屋价格或评估价格的50%。贷款期限不超过15年减去房屋已使用年限，最长不超过20年减去房屋已使用年限。贷款利率执行人民银行规定的个人住房贷款利率。
申办程序
1、借款人提出贷款书面申请并提供一下资料：
（1）买卖双方签订的经过有权部门签定的房屋交易合同；
（2）所购房屋的产权证明文件及房屋共有人同意出售的文件；
（3）借款人家庭财产证明和收入证明（包括由工作单位出具的个人收入证明、哪税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等）；
（4）借款人合法有效的身份证明（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；
（5）借款人及共有人同意以所购房屋作抵押的文件。
2、买卖双方在贷款行开立账户，购房者将首期购房款足额存入贷款行指定的账户。
3、经贷款行调查、审查和审批后，借款人与贷款行签订借款合同和《划款扣款授权书》。
4、办理房屋过户、保险、公证和抵押登记手续。
5、移交产权证明。借款人将已办妥抵押登记手续的房屋所有权证、房屋他项权证和所购房屋的保险单（正本），一并交贷款行抵押。
6、划付贷款。在上述手续办理完毕后，贷款行将贷款划入借款人在贷款行开立的账户内，再根据《划款扣款授权书》的授权，将贷款一次性从借款人账户划入售房者账号。
③ 几个朋友想成立信贷公司怎么和银行合作自己定位成一个中介
几个朋友想成立信贷公司，怎么和银行合作？自己定位成一个中介？
加盟助贷平台，是最佳方式。
什么是助贷平台？通俗简单讲，借款人通过平台向银行申请贷款，银行向平台推荐的用户发放贷款。
助贷平台是单纯的中介，只帮银行获客，不参与其他环节，助贷平台的收益主要来自于银行放款后收取贷款客户服务费，或者银行按放贷金额一定比例给平台返佣。实际操作中，助贷平台基本上是两头都收，两头吃。
助贷平台主要针对个人消费贷款抵押贷款以及小微企业信用贷款，因为这两类客户数量太过巨大，单纯依靠银行自己获客很困难覆盖面也很窄。
那为什么说建议加盟，而不是自己成立呢？
不妨先看一下国内几家知名助贷大平台情况：
金蝶、用友，是ERP软件提供商；航天信息、百望是电子发票平台；微众税银是银税互动平台；客如云为餐饮、商超提供点餐、收银系统；河姆渡则拥有B2B电商交易数据。
可以清楚地看到，这些平台有一个共同特点：掌握了大量小微企业经营数据。
对比上表中公司，题主说几个朋友合伙成立个公司，如果没有大量的、银行需要的个人以及小微企业潜在客户资源，也就没有谈判筹码，想与大型银行合作谈何容易呢？
因此加盟大的平台比较务实，助贷平台从银行获取返佣后会分出一部分给你作为代理费。你只管获客，一方面赚取助贷平台代理费，另一方面适当收取贷款客户手续费。
在这里，讲一讲另外一种模式：你交保证金，承担贷款坏账风险，承诺兜底，再借相应通道取得银行资金，自己负责获客、风控审核、催收及不良处理等，这种合作方式前几年出现过不少，偷偷摸摸风行过一时，主要是一些规模较小的商业银行，但这种模式实际上是不合规的，监管部门明确要求，与第三方平台合作的业务范围，仅限于借款客户资料的收集，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。随着监管越来越严，这种模式现在基本已经消失。
总之，加盟合法合规的助贷平台，既有利于盘活银行资金，也有利于解决社会上个人、小微企业融资难的问题，不失为利国利民之举，几个朋友合伙注册一个公司，加盟助贷平台，不需要很大投资，只要做好业务推广，随着客户数量积累越来越多，收益也很可观。
④ 在连云港贷款，给个好的中介，莫随便回答。谢谢
现在贷款不太好做，要找中介的话还是找正规一些的，开店时间长得中介，连云港比较知名的有鹊桥和嘉年捷，不过鹊桥都是加盟店，每个店都是个人承包的。嘉年捷就一个店面，但它家也做挺长时间了，别的我就不太清楚了。
⑤ 新环境房屋中介怎么样
奉劝大家：
1、不按合同协议执行的公司（湖南新门户房地产经纪连锁有限公司）不要理！
2、甲乙双方互不违约解除合同，居间方一分都不退的合同（本人建议）不要签！
3、买方居间服务费超过1个点的（本人建议）去别的中介签合同！
4、居间方为加盟店的合同（本人建议）不要签！管理方管不到他们！
5、居间服务费为签完合同就完成的合同（本人建议）不要签！
2020年7月6日，我们在居间方（新门户）店员刘某的推荐下看了一套房子，当天我们因为价格没有谈下来。
2020年7月8日晚上，居间方（新门户）约我们和甲方再次协商价格，谈好价格后居间方（新门户）问了我们的行业，我老公说自己是自由职业者，收入不定，居间方（新门户）承诺贷款没有问题，能够贷下来，在合同中附加了验房条款后，当天我们就签订了《房屋买卖合同》和《委托代办协议》，协议中拟贷款140万，贷款服务费为总贷款额的1.5%，签完合同已经是2020年7月9日凌晨1点多。
为了等到大雨天验房，我们等了大约半个月，验完房后，我们准备办理二手房贷款事宜。我们在网上查询了个人贷款需要缴纳的费用仅需要：(1).工本费100元；(2).公证费300~600元；(3).评估费：1.5‰~3‰，总费用在3000元内，办理贷款所有事情都需要本人现场办理，考虑到支付如此高额的贷款服务费，并没有给我们带来方便，我们决定自己办理贷款，所以我们与居间方（新门户）沟通取消贷款委托事宜，居间方（新门户）拒不配合，居间方（新门户）要我们自己找贷款机构（长沙雨花区霞辉商务咨询有限公司）协商。2020年7月22日22点我们把《取消委托代办协议》告知了甲方。2020年7月25日上午我们在网络上找到长沙雨花区霞辉商务咨询有限公司的工商注册地址，根据地址，我们找到了该公司，但是该公司的门店上写的是新环境，为了确认信息无误，我们去店内查看了该新环境门店的商标许可使用授权书，授权书上标明：（许可人：湖南新环境地产经纪连锁有限公司，被许可人：长沙雨花区霞辉商务咨询有限公司），店内除了新环境中介，没有财务、会计等其他工作人员。店内人员不接受我们的《取消委托代办协议》，说与他们无关，让我们与居间房联系。然后我们只好到大华宾馆18楼的签约中心提交了《取消委托代办协议》。随后我们回到居间方（新门户）门店，向店长说明了我们去长沙雨花区霞辉商务咨询有限公司的事情，店长说：“协议可以取消，这个贷款必须贷下来，我既然敢签这个合同，说明我们100%能贷下来，如果交给我们贷不下来，我赔你订金，如果你们自己贷不下来，这个不能按照合同这一点来（经甲乙双方友好协商，甲方同意配合乙方在合同约定的审批时间内继续给予两次机会申请其他银行贷款，如若贷款不成功，则甲乙双方互不违约，无息退还已收取的全部购房款及相关资料、证件，本合同自行终止），就按照违约处理，接下来你该赔的中介费必须得赔... ...”，我们提出质疑：“买卖合同是买卖合同，协议是协议，协议只要尽到告知的义务就可以取消？我们向银行提交的都是同样的资料，你们能贷下来，我们为什么贷不下来？如果是我不配合贷款导致贷不下来，那么肯定是我违约，如果是我积极的那贷款的事情办了，因为甲方或者你们不配合等原因导致贷不下来，那怎么可能算我们违约？买卖合同是怎么约定的就是怎么约定的，怎么还能加附加条件？”。随后我们把《取消委托代办协议》递交给了店长，并录制了递交视频。
2020年8月11日，我们准备好所有的贷款，在招商银行长沙分行、上海浦东发展银行长沙开福支行都发起了二手房贷款申请，由于收入流水证明无法覆盖贷款月供支出的二倍，所以贷款不成功。我们在微信群里告知了甲方和甲方的居间方（新环境）吴经理和居间方（新门户）刘某。当天下午，我们去了居间方门店（新环境），找到了居间方（新环境）和居间方（新门户）负责人员，沉默良久，最终也没有定下来下一步方案。接下来的一个多星期，我们在微信群里多次询问居间方（新环境和新门户），均未果。
2020年8月19日，我们去居间方（新门户）门店，刘某不在店内，我们把贷款不通过的原因跟店长反馈，店长就说我们资料做假，是我们自己的问题，还说“按合同和平解约解约不了，要拿走定金乃至居间服务费只能走诉讼，接下来你想诉讼或找媒体，想怎么做，你就怎么走，我们陪你到底”。我们也是合法提交资料的，他凭什么诬陷我们，我们表示“我们的资料都是真实、合法的，如果有问题，你可以报警”，而且合同上面明细写了，如果贷款二次不通过甲乙双方自动解约，甲方无息退还我们费用，我们的合同目标并未达成，中介可以收取劳务费，但是分文不退，态度还如此恶劣，闻所未闻，我们含怒离开。
2020年8月23日，甲方和甲方居间方门店（新环境）表示同意按合同约定自动解除合同，但是他们与居间方（新门户）沟通，居间方（新门户）一直不同意，让我们去找居间方（新门户）解决，我们去了居间方（新门户）门店，店长刚巧离开，我们只好回家。
2020年8月24日晚，我们去了新环境大华宾馆的签约中心，向大堂工作人员说明了情况：因为银行贷款不通过，按照合同2.4.2约定，甲乙双方互不违约，自行终止合同，甲方已经同意解除合同，但是居间方（新门户）不同意。大堂工作人员联系了居间方（新门户），居间方（新门户）还是不同意解除合同，大堂工作人员劝说未果，给我们提供了新门户行政部工作人员汪总的电话，让我们联系自己联系。回到家，我们联系了汪总，因为是休息时间，所以汪总让我们明天再联系他。
2020年8月25日，我们联系了汪总，把所有的情况都跟汪总说明了，汪总说居间方（新门户）由他来沟通。当天下午，汪总让我们和甲方约好2020年8月26日下午三点在大华宾馆20楼的客服中心会面，居间方（新门户）由他来联系。
2020年8月26日下午三点，甲方和我们都到了20楼的客服中心，我们联系了汪总，汪总说居间方（新门户）在来的路上，大约过了30多分钟，居间方（新门户）店长来了，店长让我们拿贷款的资料给他看，我们拿了出来，他还没打开，就说我们资料造假，我们申明，所有资料都是真实的，如果有假的，他可以报警。他还是那几句话：“收入证明是你们自己提的，可以随便填，贷款贷不下来，就是你的问题，要拿走定金乃至佣金只能走诉讼，今天说白了我们过来也没太多含意... ...”。我们还是和气的说：“我的劳动合同薪资就是这个数， 公司就是按这个支付工资，我提交的资料是真实的，本身的贷款意愿也是真实的，事情也是真实的，银行贷不下来，怎么是我的问题？合同以甲乙双方为主体，并不是以你居间方为主体，甲乙双方都同意解除，你作为居间方凭什么不同意？你有什么权力站在合同之上？”，店长说：“如果甲乙双方同意解除合同，那也可以，但是要拿走居间服务费，你只能走诉讼。”，我们说：“这个居间服务费必须以达到目标为准。”，居长依然态度刻薄强硬：“房东这边该怎么处理怎么处理，要拿回中介费就走诉讼，我们随便应诉”，我们说：“我们该做的事情也已经做了，那你做的事情做了吗？你们作为居间方，请问你们提供了什么服务，除了说我们什么不对，除了抵悔我们，你们做了什么？我们花4万5的服务费是买来你抵悔的吗？”，因为居间方（新门户）不配合我们还抵悔我们的资料，我们只能要求管理方参与进来解决矛盾。居长说：“叫领导有用吗？”，我就说：“你是说你就是最大的领导吗？你说了算吗？合同也是你说了算吗？你可以只手遮天吗？”我们不知道这种服务是什么服务，我们甲乙方已经同意了，他们居间方都不同意。不一会店长就借出去透口气的功夫走了。管理方来了后，和甲乙双方沟通了解了现状，沟通了没6分钟就出去了，可能是在和店长沟通吧，然后过了好久也没有回来，管理说“这个店是我们的加盟店，我们也问了他们的意见，他们也没有问题，他们如果违规则，我们可以处理，现在他们也没有问题，只能通过法院去处理，暂时告诉你们，这个合同他们没有违约，这个目前我们已经解决不了了，只能通过相关机构去解决，你可以投诉也好，我们去配合，你们不要在这里闹。”，我们说：“那我们也没有问题，不是我们不贷，是我们贷不了。”我们看事情没有个结果就又去18楼的签约中心找客服。客服还是推给我们新门户刚刚那个管理人员的电话。管理方又再次进行了调解，但是居间方（新门户）还是不肯退中介费。管理方和甲方都提议我们先把与甲方的合同关系解除。然后甲方的中介（新环境）就去打印《解除协议》，《解除协议》中声明：“根据合同第二条第(四)项第2点满足互不违约条款”解除买卖合同。过了一会，居间方（新门户）店员联系了居间方（新环境）店员，要求把这一条划掉。我们明明是按照合同约定解除合同，为什么不能这么写。因为这件事，居间方（新门户）就走了。我们去18楼，希望工作人员帮我们解决问题，工作人员以已经帮我们做了多次协商，门店还是不配合为由，拒绝处理问题。后来中介（新环境）劝说我们修改这项，否则他们不配合，合同就无法解除。考虑到时间成本，我们最终还是以“甲乙双方互不违约”自愿了解除合同，合同约定"乙方支付给甲方的定金托在丁方，甲方同意由丁方在2020年8月29日前代为退还给乙方"。但是，关于中介费的问题，乙丙丁方再行商议，无疾而终。
今天已经是2020年9月1日了，《解除协议》中约定的日期已经过去了4天，还未收到丁方应该退还的定金，管理方也未给予任何回复。
经过这次的经历，终于看清楚了新门户的真实面孔：
1. 高收费低服务，收费前后二幅面孔：收费前客户是上帝，所有事情以客户优先，收费后客户有事找他们，他们的事情优先（或有业务或在开会），客户的事情排在最后，不积极、不主动、响应慢、不交待；
2. 签了拟贷款协议，欺骗客户贷款不得解除，客户调查贷款机构是皮包公司，工商注册地址除中介无其他专业从事贷款行业人员，被客户当场指出欺诈行为，避重就轻转移话题，提出不合理附加条件：自己办理银行贷款，废除买卖合同2.4.2条款，贷款不成功，乙方违约，不退订不退佣；
3. 合同全是霸王条款：合同中所有条款都是约束甲乙双方，对于居间方应尽的义务和责任只字未提，除了保护居间方的利益没有任何约束，交易不达成也不退居间服务费，只要合同里没有一板一眼描述的一清二楚的，居间方就跟你扣字眼、扯皮；
4. 居间方霸道，管理方不作为：甲乙双方同意解除合同，居间方扬言要解除合同只能走诉讼，管理方对居间方“宽松”劝解未果，不了了之，乙方再次要求解决问题，管理方指责乙方不要再“闹”；
5. 没有合约精神：买卖合同约定不执行，怠慢推委、解约合同不履行，延期不退定金不解释不交待。
再次奉劝大家：
1. 不按合同协议执行的公司（湖南新门户房地产经纪连锁有限公司）不要理！
2. 甲乙双方互不违约解除合同，居间方一分都不退的合同（本人建议）不要签！
3. 买方居间服务费超过1个点的（本人建议）去别的中介签合同！